死亡保険は、ご自身に万一のことがあったときに、その家族を金銭的に助けてくれる保険です。

結婚して家庭を持っている方にとっては大事な保険です。

ですが、死亡保険も含めて保険は一般的に、入院歴がある方、持病がある方などは入りにくくなってます。

ですが、入院したことがあったり、持病がある方などもしっかり死亡保険に加入して万一に備えたいものです。

そこで今回は、告知や医師による診査が必要ない無選択型保険についてその特徴や、メリット、デメリットを解説していきます。

無選択型保険の特徴は、告知や医師による診査は必要ない点と、定期型と終身型の2つがある点です。

また、メリットは、健康に不安のある方でも加入できる点で、デメリットは、保険料が割増となっている点と、一定期間保障が削減される点です。

無選択型保険として、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の「新・誰でも終身」、アフラックの「終身保険どなたでも」、FWD富士生命の「持病があっても！終身保険」もご紹介していきます。

さらに、加入する条件を緩和して健康に不安のある方も加入しやすくした引受基準緩和型保険として、アクサダイレクト生命の「はいりやすい定期」、オリックス生命の「終身保険新ライズサポート」、メットライフ生命の「ずっとスマイル」もご紹介していきます。

ぜひご覧ください。

無選択型保険とは～無審査・無告知で誰でも入れる保険のメリットとデメリット

今回は、無選択型保険について、その特徴とメリット、デメリットについて解説していきます。

ぜひ参考にして、加入を検討してみてください。

無選択型保険2つの特徴

まずは、無選択型保険の2つの特徴について、解説していきます。

①告知や医師による診査は必要ない。

通常保険というと、申込みの際に、健康状態などに関する告知や医師による診査が必要です。

告知内容の例としては、「過去3か月以内に病気やケガに限らず、医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか」や、「過去2年以内に健康診断や人間ドックを受けて、異常（要再検査・要精密検査・要治療）を指摘されたことがあるか」などとなっています。

無選択型保険では、このような告知や医師による診査は必要なく申し込めます。

②定期型と終身型の2つがある。

無選択型保険には、定期型と終身型の2つがありますが、ほとんどが終身型となっています。

後ほどご紹介する3つの無選択型保険も終身型となっています。

無選択型保険の1つのメリット

次に、無選択型保険のメリットについて、解説していきます。

メリットは、特徴と重なりますが、健康に不安のある方でも加入できることです。

無選択型ではない通常の保険ですと、どうしても告知や医師による診査があるため、持病や病歴のある方は加入しづらいですが、無選択型保険ですと健康に不安のある方も加入できます。

無選択型保険の2つのデメリット

次に、無選択型保険の2つのデメリットについてです。

①保険料が割増となっている。

無選択型保険の保険料は、通常の保険よりも高くなっています。

また、引受基準緩和型保険という保険に加入する条件を緩和して健康に不安のある方も加入しやすくした保険があるのですが、その保険と比べても保険料は高くなっています。

②一定期間保障が削減される。

無選択型保険では、契約してからの一定期間の保障が削減されます。

例えば、入院給付金の日額が10,000円の場合だと、加入してから1年間は入院給付金が通常の日額10,000円の50%である5,000円となりますが、それ以降は100%である10,000円の保障となります。

無告知で入れる3つの保険

次に、無告知で入れる保険を3つご紹介していきます。

商品の特徴と保険料を解説していきます。

新・誰でも終身｜損保ジャパン日本興亜ひまわり生命

1つ目は、損保ジャパン日本興亜ひまわり生命の「新・誰でも終身」です。

商品の特徴は、以下のとおりです。

①契約年齢は40歳～75歳となっている。

②保険金額は、契約から2年以内に病気で亡くなった場合は契約月数分の保険料相当額となっています。

2年目以降は、設定した保険金額が受け取れます。

③リビング・ニーズ特約がある。

リビング・ニーズ特約とは、他2つの商品にも出てきますが、被保険者の余命が6か月以内と判断される場合に、生存中に死亡保険金をリビング・ニーズ保険金として受け取れるという特約です。

この保険には、次でご紹介する2つの商品とは異なり、コースやプランはありません。

次に、保険料について解説していきます。

＜男性＞

	500万円	300万円	100万円
40歳	15,505円	9,303円	3,101円
45歳	17,735円	10,641円	3,547円
50歳	20,405円	12,243円	4,081円
55歳	23,785円	14,271円	4,757円
60歳	28,190円	16,914円	5,638円
65歳	–	20,589円	6,863円
70歳	–	26,130円	8,710円
75歳	–	34,332円	11,444円

＜女性＞

	500万円	300万円	100万円
40歳	12,415円	7,449円	–
45歳	14,100円	8,460円	–
50歳	16,215円	9,729円	3,243円
55歳	18,875円	11,325円	3,775円
60歳	22,235円	13,341円	4,447円
65歳	–	16,182円	5,394円
70歳	–	20,337円	6,779円
75歳	–	26,361円	8,787円

男女とも61歳からは500万円では加入できず、40歳～47歳の女性は100万円では加入できません。

参考サイト⇒損保ジャパン日本興亜ひまわり生命「新・誰でも終身」

終身保険どなたでも｜アフラック

2つ目は、アフラックの「終身保険どなたでも」です。

商品の特徴は、以下のとおりです。

①契約年齢は40歳～80歳となっている。

新・誰でも終身とは異なり、80歳までとなっています。

②事故などの災害で亡くなった場合は、病気で亡くなった場合の4倍の保険金を受け取れる。

他2つと比較したとすると、事故などで亡くなった場合は、病気で亡くなった場合の4倍の保険金が受け取れるというのが、この保険の一番の特徴でしょう。

③リビング・ニーズ特約がある。

先ほどと同じ、リビング・ニーズ特約です。

④「2,000円コース」「4,000円コース」「6,000円コース」「10,000円コース」などのコースがある。

保険料ごとのコースとなっています。

男性にも女性にもあります。

次に、保険料について解説していきます。

アフラックでは2,000円コース、4,000円コース、6,000円コース、10,000円コースごとに、それぞれの保険料だとどのくらいの保険金が受け取れるかという観点で解説していきます。

＜男性＞

	2,000円	4,000円	6,000円	10,000円
40歳	557,400円	1,114,800円	1,672,200円	2,787,000円
45歳	487,000円	974,000円	1,461,000円	2,435,000円
50歳	419,000円	838,000円	1,257,000円	2,095,000円
55歳	356,800円	713,600円	1,070,400円	1,784,000円
60歳	302,200円	604,400円	906,600円	1,511,000円
65歳	–	500,000円	750,000円	1,250,000円
70歳	–	392,000円	588,000円	980,000円
75歳	–	–	432,600円	721,000円
80歳	–	–	–	496,000円

＜女性＞

	2,000円	4,000円	6,000円	10,000円
40歳	686,000円	1,372,000円	2,058,000円	–
45歳	610,000円	1,220,400円	1,830,600円	–
50歳	536,600円	1,073,200円	1,609,800円	2,683,000円
55歳	464,600円	929,200円	1,393,800円	2,323,000円
60歳	394,400円	788,800円	1,183,200円	1,972,000円
65歳	324,600円	649,200円	973,800円	1,623,000円
70歳	–	512,400円	768,600円	1,281,000円
75歳	–	381,600円	572,400円	954,000円
80歳	–	–	399,000円	665,000円

災害で亡くなった場合は、この保険金額の4倍が受け取れます。

この保険料のコースだけではなく、他の保険料のコースもあるみたいなので、知りたい場合はアフラックに問い合わせてみましょう。

持病があっても！終身保険｜FWD富士生命

3つ目は、FWD富士生命の「持病があっても！終身保険」です。

商品の特徴は、以下のとおりです。

①契約年齢は40歳～80歳となっている。

アフラックと同じく、40歳～80歳となっています。

②リビング・ニーズ特約がある。

同じく、リビング・ニーズ特約があります。

③「基本保険金額300万円プラン」「基本保険金額200万円プラン」「基本保険金額100万円プラン」の3つのプランがある。

災害・死亡保険金があり、契約から1年以内に病気で死亡した場合は、死亡保険金の50%となっています。

受け取れる金額が分かりやすい、基本保険金額ごとのプランとなっています。

次に、保険料について解説していきます。

＜男性＞

	300万円	200万円	100万円
40歳	9,894円	6,596円	–
45歳	11,493円	7,662円	–
50歳	13,314円	8,876円	4,438円
55歳	15,342円	10,228円	5,114円
60歳	18,159円	12,106円	6,053円
65歳	22,197円	14,798円	7,399円
70歳	27,930円	18,620円	9,310円
75歳	34,983円	23,322円	11,661円
80歳	44,433円	29,622円	14,811円

＜女性＞

	300万円	200万円	100万円
40歳	8,532円	5,688円	–
45歳	9,732円	6,488円	–
50歳	11,034円	7,356円	3,678円
55歳	12,510円	8,340円	4,170円
60歳	14,724円	9,816円	4,908円
65歳	17,973円	11,982円	5,991円
70歳	22,662円	15,108円	7,554円
75歳	28,290円	18,860円	9,430円
80歳	35,778円	23,852円	11,926円

過去に入院・手術や持病があっても加入できる可能性がある保険もある

次に、過去に入院・手術や持病があっても加入できる可能性がある3つの保険についても解説していきます。

この3つの保険は、引受基準緩和型保険であり、これは、保険に加入する条件を緩和して健康に不安のある方も加入しやすくした保険となっています。

はいりやすい定期｜アクサダイレクト生命

1つ目は、アクサダイレクト生命の「はいりやすい定期」です。

まずは、商品の特徴についてです。

①告知内容は、以下のとおり病気やケガのことについて聞かれ、2つとも「いいえ」だと申し込めます。

（1）現在、病気やケガで入院をしてるか、または最近3カ月以内に、医師から入院・手術・検査をすすめられたことがあるか。

（2）過去5年以内に、悪性新生物や糖尿病の合併症などの病気やケガで、医師の診察・検査・治療・投薬を受けたことがあるか。

②契約年齢は20歳～最高69歳となっている。

③保険金額は200万円～2000万円となっている。

④保険期間は10年、55歳満了、60歳満了、65歳満了、70歳満了となっている。

⑤高額割引制度がある。

高額割引制度とは、高額な保障ほど保険料が割り引かれお手頃になるというものです。

⑥リビング・ニーズ特約がある。

次に、保険料を解説していきます。

保険料払込期間・保険期間が10年の保険料についてです。

＜男性＞

	500万円	1,000万円
20歳	1,440円	2,630円
30歳	1,710円	3,170円
40歳	3,020円	5,790円
50歳	6,405円	12,680円
60歳	14,025円	27,800円

＜女性＞

	500万円	1,000万円
20歳	995円	1,740円
30歳	1,550円	2,850円
40歳	2,645円	5,040円
50歳	4,260円	8,270円
60歳	7,635円	15,020円

終身保険ライズサポート｜オリックス生命

2つ目は、オリックス生命の「終身保険ライズサポート」です。

まずは、商品の特徴についてです。

①告知内容は、以下の4つが「いいえ」なら申し込めます。

（1）最近3か月以内に、医師から入院・手術・検査のいずれかをすすめられたことはあるか、または現在入院中か。

（2）最近3か月以内に、がんまたは上皮内新生物・慢性肝炎・肝硬変で、医師の診察・検査・治療・投薬のいずれかを受けたことがあるか。

（3）過去2年以内に、病気やケガで入院または手術したことがあるか。

（4）過去5年以内に、がんまたは上皮内新生物で入院または手術したことがあるか。

②契約年齢は20歳～85歳となっている。

③災害・病気死亡保険金額は200万円（50歳～85歳は100万円～）～最高1,500万円となっている。

契約日からその日を含めて1年以内に病気で死亡した場合は、死亡保険金のお支払額は保険金額の50％になります。

④リビング・ニーズ特約がある。

次に、保険料について解説していきます。

＜男性＞

	100万円	300万円
20歳	–	5,058円
30歳	–	5,901円
40歳	–	7,317円
50歳	3,216円	9,648円
60歳	4,730円	14,190円
70歳	7,872円	23,616円
80歳	14,858円	44,574円

＜女性＞

	100万円	300万円
20歳	–	4,326円
30歳	–	4,953円
40歳	–	5,910円
50歳	2,472円	7,416円
60歳	2,448円	10,344円
70歳	5,483円	16,449円
80歳	10,239円	30,717円

ずっとスマイル｜メットライフ生命

3つ目は、メットライフ生命の「ずっとスマイル」です。

商品の特徴についてです。

①告知内容は、以下の3つとなっています。

（1）最近3ヵ月以内に受けた医師による検査、検診または診察により、入院または手術、または悪性新生物、上皮内新生物の疑いでの再検査・精密検査をすすめられたことがあるか。

（2）過去1年以内に、病気やケガで入院や手術を受けたことがあるか。

（3）過去5年以内に、悪性新生物または上皮内新生物か、肝硬変または、統合失調症、アルコール依存症、認知症の病気と新たに診断されたこと（再発や転移を含みます）、あるいは悪性新生物または上皮内新生物か、肝硬変または、統合失調症、アルコール依存症、認知症の病気により入院や手術を受けたことがあるか。

②契約年齢は30歳～80歳となっている。

③終身払コースのS1プラン、S2プラン、S3プラン、S5プラン、シニア限定のSプランと、70歳払済コースのP1プラン、P2プラン、P3プラン、P5プランがある。

	S1プラン	S2プラン	S3プラン	S5プラン	Sプラン
病気死亡の場合（1年目）	50万円	100万円	150万円	250万円	25万円
病気死亡の場合（2年目以降）	100万円	200万円	300万円	500万円	50万円
災害死亡の場合（1年目）	400万円	800万円	1,200万円	2,000万円	200万円
災害死亡の場合（2年目以降）	100万円	200万円	300万円	500万円	50万円

 

	P1プラン	P2プラン	P3プラン	P5プラン
病気死亡の場合（1年目）	50万円	100万円	150万円	250万円
病気死亡の場合（2年目以降）	100万円	200万円	300万円	500万円
災害死亡の場合（年目（1年目）	400万円	800万円	1,200万円	2,000万円
災害死亡の場合（2年目以降）	100万円	200万円	300万円	500万円

例えば、S1プランでは、病気で亡くなった場合の保険金は契約から1年目は50万円、2年目以降は100万円、災害で亡くなった場合の保険金は85歳までは400万円、85歳以降は100万円となっています。

つまり、契約から1年以内に病気で亡くなった場合の保険金額は50％に削減され、災害で亡くなった場合の保険金額については、満85歳になってから最初に迎える年単位の契約応当日以後、病気死亡時と同額となります。

次に、保険料について解説していきます。

＜男性＞

	S1プラン	S5プラン
30歳	–	11,640円
40歳	–	14,635円
50歳	3,881円	19,405円
60歳	5,500円	27,500円
70歳	8,826円	44,130円
80歳	15,723円	–

＜女性＞

	S1プラン	S5プラン
30歳	–	9,620円
40歳	–	11,740円
50歳	–	14,950円
60歳	4,041円	20,205円
70歳	6,024円	30,120円
80歳	10,037円	–

過去に入院・手術や持病があっても告知はしっかり正しくしてください

以上、6つの保険をご紹介してきました。

前半3つは告知は必要はありませんが、後半3つは告知が必要です。

正しくありのままを告知するようにしましょう。

まとめ

告知なしで入れる死亡保険として、終身保険と定期保険をご紹介してきました。

無選択型保険は、入院したことがあったり、持病がある方にとっては非常に助かるはいりやすい保険です。

ですが、保険料が高かったり、一定期間保障が削減されたりしますので、その点も考えながら加入を検討しましょう。

また、無選択型保険でなくても引受基準緩和型保険に入れる場合もありますので、その点はしっかりと保険会社に問い合わせてみた方が良いでしょう。

以上となります。