メディカルＫｉｔラヴ R【東京海上日動あんしん生命】の評判とシュミレーション、7つの特徴をFPが解説

2024.07.16

保険商品

メディカルＫｉｔラヴ Rは東京海上日動あんしん生命が提供している、健康に不安がある方でも入りやすい、そして使わなかった保険料が返還される、今までにはない新しいタイプの医療保険です。

同じく東京海上日動あんしん生命で提案している保険に「メディカルＫｉｔラヴ」がありますが、こちらは保険料の返還がないタイプ。

使わなかった保険料が戻ってくるという大きな特徴の違いがあります。

また、保険料は加入したときの価格が一生涯続く保険なので、お財布にもやさしいですね。

健康に不安があって、掛け捨ての保険は嫌な方におすすめの医療保険です。

ここでは、メディカルＫｉｔラヴ Rの保険内容、特徴、メリット、デメリットなど詳しく紹介します。

メディカルＫｉｔラヴ R、7つの特徴と保障内容

メディカルＫｉｔラヴ Rは、他の医療保険とどうちがうのでしょうか？

またどんな方がこの保険に適しているのか、特徴と保障内容を紹介します。

使わなかった保険料がリターンされる

メディカルＫｉｔラヴ RのRは「Returnリターン」のRです。

使わなかった分の保険料は、ある一定の年齢まで払い込んでおくと、健康還付給付金か入院給付金等として受け取ることができます。

給付金が受け取れる例を紹介します。

○所定の年齢まで払込が終わり、入院給付金などでいままで一度も受け取らなかった場合

「健康還付給付金」として全額受け取ることができる。

○所定の年齢まで払い込んだけど、途中で入院給付金を受け取ったことがある場合

払込済みの保険料から、給付金で受け取った額を差し引いた額が「健康還付給付金」として返却されます。

給付金を使用したとしても差額が返ってくるので、掛け捨てではないところがいいですね。

所定の年齢というのは、契約した年齢によって変わりますので注意が必要。

50歳までに契約した場合は70歳で返却。

51～55歳で契約した場合は75歳でリターン、56～60歳の場合は80歳でリターンとなります。

健康に不安なある方でも加入しやすい。

過去に疾病歴があると、医療保険を断られてしまう場合がありますが、メディカルＫｉｔラヴ Rは過去に大きな病気の経験があった方でも、申し込みが可能な保険です。

申し込む前に3つの項目に該当しないかをチェック。

大丈夫な場合は病歴に関係なく申し込みが可能です。

申し込みの3つの告知は以下のとおり。

①最近3ヶ月以内に、医師から入院、手術、検査をすすめられた、もしくは入院手術をした。

②過去2年以内に病気で入院したことがある。（具体的な病気はホームページの告知を確認ください。）

③過去5年以内に病気で、医師の診察、検査、治療、投薬を受けたことがある。（具体的な病気はホームページでご確認ください）

この3つの告知項目が「いいえ」の方は申し込みすることができます。

申し込みができても、引受ができない場合もありますが、基準が緩和されているので入りやすい保険といえるでしょう。

一生涯保険料が上がらない

メディカルＫｉｔラヴ RのRはリターンだけではなく「予約Reserve」の意味も持ちます。

若いときの保険料は安く設定されていて、高齢になるにつれて保険料が高くなります。

入院する確立は高齢になると、急速に高まるのはわかりますよね。

高齢になった時に、加入したときのお手ごろな保険料のままというのは、とても助かります。

さらにリターンもあり掛け捨てではない保険なので、若いうちから入っておくと払う期間も長いですが、高齢になった時にも安い保険料で月々の負担が軽いメリットがあります。

例えば30歳で加入した場合は月々の保険料が4,200ですが、70歳で加入した場合には8,530円になります。

保険料は倍以上になり、高齢になると職業や過去の疾病歴で加入できなくなる場合も多くなります。

オプションで手厚い保障

特約は基本保障とは違い必ずつけなければいけないものではないですが、保障を手厚くするため、また基本保障だけではまかなえない部分もまかなうことができます。

メディカルＫｉｔラヴ Rに付加できる特約は、先進医療特約とがん入院支払い日数無制限特約の2つで、どちらも保障を手厚くする特約です。

無料のお客様サービス

東京海上日動あんしん生命の保険に加入すると、様々な無料のサービスを保険に加入した人だけではなく家族も受けることができます。

他の保険会社も無料のサービスを行っている場合が多いですが、日動あんしん生命は無料サービスの種類や内容がとても充実しています。

受けることができる無料サービスについて紹介します。

メディカルアシスト

家にいても24時間365日健康をサポートしてくれる医療アドバイザーです。

夜中に急に熱が出た、不慮のけがをしたなど緊急のときに、いきなり救急車を呼ぶのも躊躇してしまいます。

本当に緊急のときはすぐに呼ぶべきですが、少しだけでも余裕があるときにはメディカルアシストに電話して指示を受けてください。

また、普段の健康相談や悩んでいるときも、相談してください。

メディカルアシストでは、休日でも受けてくれる病院の案内、転院、患者移送などの手配を代行、無料相談など現役の緊急専門医がサポートしてくれます。

加入契約者だけではなく、家族も利用することができるので心強いですね。

がんお悩み訪問相談サービス

がんと診断されたときに対面で相談にのってくれるサービスです。

がんと宣告されたときに専門の相談員に相談することで、気持ちも楽になりますし、治療方法の選択、入院するまでの時間などがんに対する知識も深くなります。

フリーダイヤルで申し込み訪問の日時や場所を決めて、相談員が訪問してくれます。

人間ドック・脳ドック・がんPET検診優待サービス

人間ドックはみなさんご存知だと思いますが、脳ドック、がんPETドックはあまり知られていません。

脳ドックはMRA、MRIの検査によって脳の断面の血管を撮影して検査します。

通常の検査ではわからない、脳の血管に潜む危険因子、リスクを早期に発見し、クモ膜下出血、脳出血、脳梗塞の予防につなげます。

がんPET検診とは、小さながんの発見、良性、悪性の判定などを手間がなく調べることができます。

この3つ検査を優待サービスします。

介護アシスト＆介護お悩み訪問相談サービス

介護に関するアシストをしてくれるサービス。

電話での介護相談だけではなく、家事代行やリフォーム、食事宅配など様々なサービスを優待条件で利用することができます。

また初めての介護は情報が少なくて戸惑う方も多いでしょう。

インターネットの介護情報ネットワークを通じて、介護に関する情報を提供しています。

からだ予測ナビ

生活習慣等から、10年後の自分のからだが生活習慣病を発症するかどうかを予測するサービス。

今は大丈夫だとしても10年後はどうなるかわかりません。

あらかじめ生活に気をつけることで、10年後も健康な体を維持します。

職場復帰支援サービス

病気による入院、自宅療養、介護によって休職していた方が職場に復帰するときに、アドバイスをしてくれるサービスです。

経験豊富なキャリアコンサルタント、臨床心理士による支援を行っています。

メディカルＫｉｔラヴ Rのプラン

プランと基本の保障内容を紹介します。

入院給付金

病気やケガで入院したときに支払われる給付金です。

治療を目的とした入院の場合に支払われます。

限度日数は1入院で60日まで、通算では1,095日。

5,000円のタイプと10,000円のタイプがあります。

手術給付金・放射線治療給付金

病気やケガの治療のために、公的医療保険制度の対象となる手術を受けたとき、また放射線治療を受けた時に支払われる給付金です。

手術は何度でも保障されています。

入院中に受けた手術、骨髄等の再手術は入院日額の10倍の給付金額。

これ以外の外来での手術の場合は5倍。

放射線治療の場合は10倍の給付倍率です。

健康還付給付金

健康還付給付金支払日に生存しているときに支払われます。

支払われる給付金額は、払い込んだ保険料の相当額から、入院給付金等支払われた金額の合計を引いた金額です。

それまでに給付金をもらわなかった場合は、全額戻ることになります。

また引いた金額が0円以下になるときの給付金の支払いはありません。

メディカルＫｉｔラヴ Rのオプション・特約

先進医療特約

所定の先進医療を受けた時、技術料と同額が支払われます。

保障内容と特徴を紹介しましたが、ここからメリット、デメリットは何か紹介しましょう。

メディカルＫｉｔラヴ R、3つのメリット

持病がある方でも入ることができる

全員誰でも大丈夫というわけではありませんが、持病がある方でも入ることができるのは大きなメリット。

今まで医療保険に断られてきたけど入れたという口コミも多いです。

加入の基準が緩和された医療保険です。

掛け捨てではない

掛け捨てではなくて、使った保険料を差し引いた金額が、所定の年齢で返ってくるというメリットがあります。

基準緩和型の保険で、掛け捨てではない医療保険はとても珍しいのではないでしょうか。

掛け捨ての保険はもったいないという方におすすめです。

保障が充実

入院、手術の保障がとても充実しています。

また先進医療特約をつけることで、先進医療に対しても備えることが可能です。

メディカルＫｉｔラヴ R、2つのデメリット

支払い削減期間がある

この保険には、支払い削減期間が設けられています。

契約から1年間は給付金の支払いが50％になります。

これは特約に関しても同じです。

月額保険料が高い

持病がある方でも申し込みができる医療保険なので、引受基準を緩和しています。

そのために通常の医療保険に比べると月額保険料が高額に設定されています。

健康な方、過去に大きな病気をしていない方は、通常の医療保険もあわせて検討しましょう。

メディカルＫｉｔラヴ Rをおすすめ出来る人

○持病があり健康に不安があるかた
○掛け捨ての保険はもったいないと感じる方
○様々な無料サービスに魅力を感じる方
○先進医療にも備えておきたい方
○月額の保険料を変えたくない方

メディカルＫｉｔラヴ Rをおすすめ出来ない人

○持病がなくて健康な方
○掛け捨ての保険でもいいと思う方
○月々の保険料を安く抑えたい方

メディカルＫｉｔラヴ Rの告知書の書き方や注意点と記入のポイント

メディカルＫｉｔラヴ Rの告知はまず3つの告知項目に「いいえ」と答えた方でないと申し込みができません。

まずはそこをクリアして、告知書に記入します。

過去の疾病について、現在の健康状態などありのままの状態を記入します。

このとき正しく告知しないと、給付金がもらえない、契約を解除されることもありますので、かならずありのままを告知してください。

メディカルＫｉｔラヴ Rの口コミと評判

メディカルＫｉｔラヴ Rの口コミをまとめました。

○持病があって医療保険選びは難航していました。

しかも掛け捨ての保険が多く、持病があって加入しやすく掛け捨てではないというメディカルＫｉｔラヴ Rに魅力を感じました。

給付金をまったく使わなかった場合は、全額戻ってきますし、使用した場合でも差額が変換されます。

保険料がずっと上がらないというのも大きなメリット。

なにかとお財布にやさしくて、とてもいい医療保険だと思います。

掛け捨ての保険に比べると、月額の保険料は上がりますが、最終的にはかえることを考えると明らかにお得といえます。

また、保障内容も納得の充実具合で満足しています。

○がんに備えたくて、がんの保障が手厚いものを探していました。

掛け捨てでいいかなと思っていましたが、メディカルＫｉｔラヴ Rは一切存することなく保障も充実。

過去に病歴がある私には最適の医療保険です。

最初の1年間は50％の給付金になりますが、それでも最終的には変換される保険料。

他にはない医療保険だと思います。

○保障内容も特に不満がないですし、先進特約を付けることができるのも魅力的です。

がんに備えたいと思っていたので、保障内容も納得。

残念なのは支払い削減期間があることですが、それを踏まえてもお得場医療保険だと思います。

メディカルＫｉｔラヴ Rのパンフレット請求方法と相談方法

パンフレットはホームページから請求することができます。

住所や電話番号などの個人情報をうちこみ、他の保険医入っているかのアンケートに答えます。

全部記入したら送信すると、パンフレットが自宅に届けられます。

保険に関する相談は、電話、インターネット、対面での相談が可能。

電話番号：0120-790-190（平日の9：00～18：00）

インターネットはホームページから相談が可能。

新規の加入に関すること、見積もり、商品内容など具体的に書いて問い合わせてください。

インターネットでは24時間相談が可能です。

対面での相談も、ホームページから受付。

日時と場所を調整して、対面での相談を行います。

もちろん無理な勧誘はないですし、その場で決めることなく自宅でじっくりとプランを検討して下さい。

メディカルＫｉｔラヴ Rの約款の確認方法とチェックポイント

約款は公式ページから見ることができます。

必ず契約の前にチェックしてください。

契約の概要、特に重要な項目が書かれていますので必ずチェックします。

また注意喚起情報には、申し込みに際しての注意が書かれていますので、必ず読みましょう。

契約についての取り決めが約款には書かれています。

約款を読んでわからないところは、電話相談や対面相談で不安な点をなくしてから契約してください。

メディカルＫｉｔラヴ Rの約款

メディカルＫｉｔラヴ RのQ&A

よくある質問についてまとめました。

相談したら必ず入らなければいけないですか？

いいえ。相談するだけでも大丈夫ですし、その場で契約を迫ることもありません。

自宅で家族と相談しながら検討してください。

相談はすべて無料、1回の相談は平均で1～2時間ですが、お客様の都合に合わせることもできます。

給付金の請求をしたい場合はどうすればいいですか？

電話、インターネット、代理店に知らせると3つの方法で連絡することができます。

ネットでの連絡は、契約者様専用ページから連絡。

電話は0120-536-338に電話してください。

連絡するときは、手元に保険証書を用意してください。

または、担当の代理店、ライフパートナーに連絡して説明してください。

最初から給付金は満額もらえますか？

契約してから1年間は支払い削減期間なので50％の金額が給付されます。

先進医療特約の場合も通算で2,000万円ですが、50％の減額です。

誰でも入れる保険ですか？

持病がある方、健康に不安がある方でも3つの告知がすべて「いいえ」の場合は申し込みが可能です。

しかし、すべての加入は職業やその他の会社基準で決められているため、加入できない場合もあります。

まとめ

メディカルＫｉｔラヴ Rについて詳しくまとめました。

健康に不安がある人でも申し込みがしやすい保険で、使わなかった保険料がかえってくるという特徴があります。

持病があって医療保険に入りたいけれど、掛け捨てはもったいないと感じている人におすすめの保険です。

保障内容も手厚くて、特約をつけることでがんに手厚い保障となります。

メディカルＫｉｔラヴ R医療保険が気になった方は、ホームページより資料請求してください。

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