メディフィットA(エース)女性専用パック【メディケア生命】の評判とシミュレーション、3つの特徴をFPが解説

2024.07.16

保険商品

近年、女性特有の病気に対する意識が高まり、女性向けに販売される医療保険の種類も増えて来ました。

自分にはどんな備えが必要なのか、保険選びはとても難しいものです。

ここでは、メディケア生命が女性向けに販売しているメディフィットA(エース)女性専用パックの特徴や保障内容、年齢別のシミュレーションなどをまとめてご紹介していきます。

目次

メディフィットA(エース)女性専用パック、3つの特徴と保障内容

メディフィットA(エース)は、一般的な病気やケガ、三大疾病まで一生涯しっかり保障してくれる終身医療保険です。

そこに「女性疾病入院特約」を付け、女性特有の病気に対する保障を充実させた女性専用パックの特徴や保障内容を見ていきましょう。

保険料がお手頃

必要な保障を絞って保険料を抑えることができるプランがあります。

保険料が一生上がらない

更新するごとに保険料が上がっていく保険は多いですが、メディフィットA(エース)の保険料は一生上がならいため、経済的な負担が増えることがありません。

安心の一生涯保障

保険料払い込み期間を設定して満期を迎えても保障は一生涯続きます。

保障内容は一般的な病気やケガの入院で給付金を受け取れる疾病・災害入院給付金、手術給付金、公的な保険がきかない先進医療にかかった費用を保障する先進医療特約、女性特有の病気での入院や手術をカバーしてくれる女性医療特約です。

女性疾病入院特約は入院保障のみで対象疾病が若干狭まる最低限上乗せするタイプと、手術保障、乳房再建給付金がついて、対象疾患も広がる女性医療特約(18)があります。

メディフィットA(エース)女性専用パックのプラン

メディフィットA(エース)女性専用パックには4つのプランが用意されています。

それぞれのプランの詳細を見てみましょう。

ライトレディスプラン

保障を最低限に絞ることで月々支払う保険料を抑えたプランです。

・入院給付金/日額5,000円

入院有限タイプ(通算1,000日まで)適用、1回の入院は60日が最大

・手術給付金/手術Ⅰ型

入院中の手術5万円、外来手術2,5万円、放射線治療5万円、骨髄移植術5万円

(それぞれ1回につき)

・女性疾病入院特約/日額5,000円

・先進医療特約

一時金として5万円と先進医療にかかった技術料を通算2,000万円まで保障

スマートプラン

人気の高い組み合わせで作られたプランです。

・入院給付金/日額5,000円

3大疾病の場合日数無制限となる3大入院無制限タイプ適用、1回の入院は60日が最大

・手術給付金/手術Ⅱ型

入院中の手術5-10-20万円、外来手術2,5万円、放射線治療5万円、骨髄移植術5万円

(それぞれ1回につき)

・女性疾病入院特約/日額5,000円

・先進医療特約

一時金として5万円と先進医療にかかった技術料を通算2,000万円まで保障

入院安心プラン

入院の保障を充実させて通院保障も付けたプランです。

・入院給付金/日額5,000円

・3大疾病の場合日数無制限となる3大入院無制限タイプ適用、1回の入院は60日が最大

・手術給付金/手術Ⅱ型

入院中の手術5-10-20万円、外来手術2,5万円、放射線治療5万円、骨髄移植術5万円

(それぞれ1回につき)

・女性疾病入院特約/日額5,000円

・先進医療特約

一時金として5万円と先進医療にかかった技術料を通算2,000万円まで保障

・入院一時金/5万円(1回の入院につき)

・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金として5,000円

・3大疾病保険料払込免除特約

3大疾病(がん・急性心筋梗塞。脳卒中)で定められている条件に該当した場合、その後の

保険料は免除

・7大生活習慣病入院特約/日額5,000円

7大生活習慣病で入院した場合に上乗せ

がん安心プランⅡ

がんになったときの保障を手厚くしたプランです。

・入院給付金/日額5,000円

・3大疾病の場合日数無制限となる3大入院無制限タイプ適用、1回の入院は60日が最大

・手術給付金/手術Ⅱ型

入院中の手術5-10-20万円、外来手術2,5万円、放射線治療5万円、骨髄移植術5万円

(それぞれ1回につき)

・女性疾病入院特約/日額5,000円

・先進医療特約

一時金として5万円と先進医療にかかった技術料を通算2,000万円まで保障

・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金として5,000円

・抗がん剤治療特約

抗がん剤治を受けた場合、給付金として1か月に5万円

・がん診断特約

初めてがんと診断されたら50万円(1回につき)

2回目以降は、前回から2年以上経過してなければならない

・3大疾病保険料払込免除特約

3大疾病(がん・急性心筋梗塞。脳卒中)で定められている条件に該当した場合、その後の保険料は免除

※入院給付金を日額1万円にしたり、入院の保障タイプの変更や女性疾病入院特約の内容を充実させることも可能です。(その場合保険料は変わります。)

メディフィットA(エース)女性専用パックのオプション・特約

豊富な種類の中から自分に必要なものだけを選んで付加することが出来るメディフィットA(エース)の特約と保障内容をご紹介します。

先進医療特約

全ての女性専用プランに付加されていますが、取り外すことも可能です。

5万円の一時金と、先進医療にかかった技術料を通算2,000万円まで保障されます。

入院一時金特約

最高10万円の一時金が支払われます。日帰り入院も対象です。(※金額設定可能)

7大生活習慣病入院特約

7大生活習慣病で入院した場合、入院給付金が上乗せされます。(※金額設定可能)

女性疾病入院特約

女性特有の病気で入院した場合、入院給付金日額5,000円が上乗せされます。

女性医療特約特約(18)

入院保障に加えて、手術保障も付き、乳房再建給付金も受け取ることができます。

また支払い対象となる女性疾病の範囲が広がります。

通院治療特約

通院給付金と通院一時金が支払われます。(※金額設定可能)

抗がん剤治療特約

抗がん剤治を受けた場合、給付金として1か月に5万円が支払われます。

がん診断特約

初めてがんと診断されたら給付金が支払われます。(※金額設定可能)

3大疾病保障特約

3大疾病で定められた条件に該当したとき一時金が支払われます。(※金額設定可能)

3大疾病保険料払込免除特約

3大疾病(がん・急性心筋梗塞。脳卒中)で定められている条件に該当した場合、その後の

保険料は免除されます。

終身保険特約

死亡した、または高度障害となった場合に保険金が支払われます。(※金額設定可能)

介護保険付終身保険特約

死亡した、または高度障害となった、または要介護2以上と認定された場合に保険金が支払われます。(※金額設定可能)

リビング・ニーズ特約(※無料オプション)

余名6ヶ月以内と診断されたとき、死亡保険金を前もって受け取っておくことが出来ます。

年齢別!メディフィットA(エース)女性専用パックの保険料と保障内容シミュレーション

20代~50代をそれぞれ年代別に分け、各プランで保険料や保障内容をシミュレーションしてみます。

(シミュレーション条件:終身払い・日額5,000円タイプ・60日限度)

メディフィットA(エース)女性専用パックの保険料と保障内容シミュレーション

【20代女性】

◎ライトレディスプラン

・月払込保険料/2,191円
・入院給付金/日額5,000円(有限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅰ型(2,5万円~5万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約

◎スマートプラン

・月払込保険料/2,481円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約

◎入院安心プラン

・月払込保険料/4,528円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約
・入院一時金/5万円
・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金5,000円
・3大疾病保険料払込免除特約
・7大生活習慣病入院特約/日額5,000円

◎がん安心プラン

・月払込保険料/4,333円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約
・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金5,000円
・抗がん剤治療特約
・がん診断特約
・3大疾病保険料払込免除特約

メディフィットA(エース)女性専用パックの保険料と保障内容シミュレーション

【30代女性】

◎ライトレディスプラン

・月払込保険料/2,533円
・入院給付金/日額5,000円(有限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅰ型(2,5万円~5万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約

◎スマートプラン

・月払込保険料/2,893円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約

◎入院安心プラン

・月払込保険料/5,630円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約
・入院一時金/5万円
・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金5,000円
・3大疾病保険料払込免除特約
・7大生活習慣病入院特約/日額5,000円

◎がん安心プラン

・月払込保険料/5,595円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約
・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金5,000円
・抗がん剤治療特約
・がん診断特約
・3大疾病保険料払込免除特約

メディフィットA(エース)女性専用パックの保険料と保障内容シミュレーション

【40代女性】

◎ライトレディスプラン

・月払込保険料/3,391円
・入院給付金/日額5,000円(有限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅰ型(2,5万円~5万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約

◎スマートプラン

・月払込保険料/3,881円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約

◎入院安心プラン

・月払込保険料/7,711円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約
・入院一時金/5万円
・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金5,000円
・3大疾病保険料払込免除特約
・7大生活習慣病入院特約/日額5,000円

◎がん安心プラン

・月払込保険料/7,686円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約
・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金5,000円
・抗がん剤治療特約
・がん診断特約
・3大疾病保険料払込免除特約

メディフィットA(エース)女性専用パックの保険料と保障内容シミュレーション

【50代女性】

◎ライトレディスプラン

・月払込保険料/4,924円
・入院給付金/日額5,000円(有限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅰ型(2,5万円~5万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約

◎スマートプラン

・月払込保険料/5,714円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約

◎入院安心プラン

・月払込保険料/11,526円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限タイプ)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約
・入院一時金/5万円
・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金5,000円
・3大疾病保険料払込免除特約
・7大生活習慣病入院特約/日額5,000円

◎がん安心プラン

・月払込保険料/11,121円
・入院給付金/日額5,000円(3大入院無制限)
・手術給付金/手術Ⅱ型(2,5万円~20万円)
・女性疾病入院特約/日額5,000円
・先進医療特約
・通院給付金/日額3,000円、通院治療一時金5,000円
・抗がん剤治療特約
・がん診断特約
・3大疾病保険料払込免除特約

メディフィットA(エース)女性専用パックのメリットとデメリット

保障を充実させることも、逆に保障を絞ってコストを抑えることも出来るメディフィットA(エース)ですが、どのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。

メディフィットA(エース)女性専用パック、3つのメリット

保険料が一生涯変わらないので、年齢を重ねても負担は増えない。

メディフィットA(エース)の保険期間は全て終身になっているため、年齢を重ねても保険料は一生変わりません。

経済的な負担が増えることがないというのは、とても大きなメリットです。

重点的に備えておきたいと思う部分だけ、保障を充実させることができる。

特約はもちろんのこと、主契約の保障内容についても自分に合わせた内容に変更することが出来ます。

例えば、入院給付金5,000円を1万円に、または入院保障を幅を広げる、手術給付金の対象を広げるなど、必要な部分だけをしっかりと備えることができます。

上皮内新生物もがんと同額の保障

上皮内新生物の場合、他社の保険では給付金減額、または支払いの対象外となっていることも珍しくないのですが、メディフィットA(エース)では、主契約・特約全てで支払い対象となっており、保障もがんと同額となっています。

メディフィットA(エース)女性専用パック、3つのデメリット

特約を付加できるのは契約時のみ。

特約を選択出来るのは契約時のみで、契約途中で特約を追加することは出来ません。

但し取り外すことは可能です。

3大疾病保障特約で一時金を受け取れるのは1回のみ。

他社の保険では支払事由が発生した場合、1年に1回の一時金支払いとなるのがほとんどですが、メディフィットA(エース)の3大疾病保障特約は1回のみとなっています。

その代わりに保険料が抑えられています。

3大疾病特約に60日ルールがあり、支払い条件が若干厳しくなっている。

公的な保険制度の対象手術を受けた場合はすぐに支払事由に該当しますが、手術がなかった場合の条件が「60日以上何らかの制限または障害が続いたとき」となっていて、他社に比べると給付条件が厳しくなっています。

メディフィットA(エース)女性専用パックをおすすめ出来る人

・毎月の保険料を抑えたい方。
・がんにしっかり備えたい方。
・自分に必要な保障だけを選びたいという方。

メディフィットA(エース)女性専用パックをおすすめ出来ない人

・掛け捨ての保険は嫌だという方。
・給付金条件が緩めになっている保険がいいという方。

メディフィットA(エース)女性専用パックの告知書の書き方や注意点と記入のポイント

告知書は、過去のケガ・病気の有無、現在の健康状態、直近の通院の有無などが重点的にチェックされるポイントとなります。

虚偽の申告をすると告知義務違反となりますので、正直に、また正確に記入するようにしましょう。

傷病歴には「後遺症なし」や「完治との診断あり」などを追記しておくとネガティブな印象に捉われにくくなります。

過去5年間に大きな病気をしている場合は加入を断られる可能性が高いです。

メディフィットA(エース)女性専用パックの口コミと評判

メディフィットA(エース)の最大の魅力である、保障を最低限に絞って保険料を抑えられるところ、保険料が一生上がらないところを高く評価する声は非常に多く、それが決め手で契約を決めたという人は多数見受けられました。

女性特有の病気、全てのがんにもしっかりと備えることができるため、女性におすすめ出来る保険であると評判のようです。

メディフィットA(エース)女性専用パックのパンフレットの請求方法と相談方法

パンフレットの請求はメディケア生命の公式ホームページより申し込むことができます。

また電話での問い合わせも可能です。メディケア生命のコールセンターはHDI Japanから三ツ星の最高評価を貰っていて、顧客からも高い評価を得ています。

電話番号 0120-157-056
受付時間 平日9:00~19:00/土日9:00~17:00(祝日・年末年始は除く)

メディフィットA(エース)女性専用パックの約款の確認方法とチェックポイント

メディケア生命の公式ホームページの最下部「ご契約のしおり・約款」をクリックし、メディフィットA(エース)契約のしおりのPDFファイルをダウンロード出来ます。

特に保険の執行条件や、給付金の請求方法、請求期限などについてはしっかりと確認しておくようにしましょう。

メディフィットA(エース)ご契約のしおり・約款

メディフィットA(エース)女性専用パックのQ&A

メディケア生命に寄せられるメディフィットA(エース)についてのよくある質問をいくつかピックアップしてご紹介していきます。

解約した時の解約返戻金はあるのか?

保険料払込期間が終身、または有期であっても満了に達していない場合の解約返戻金はありません。

有期で満了した後の解約の場合、設定した入院給付日額の約10倍の金額が解約返戻金として戻ってきます。

女性疾病入院特約と女性医療特約(18)では保障内容がどう変わるのか?

女性疾病入院特約では、女性特有の病気やがんで入院した場合に入院給付金が下りる特約です。

女性医療特約(18)は、疾患の対象がより広くなり手術に対する保障も追加されますが、その分保険料は高くなります。

郵送やインターネットでの契約は可能か?

どちらの方法でも契約可能です。

郵送の場合、申し込み資料を取り寄せる必要があります。

保険料払込期間を設定することは出来るのか?

60歳・65歳・70歳・75歳・80歳までの有期、または終身払いから選ぶことができますが、契約時の年齢によっては不可となる場合もあります。

まとめ

乳がんや子宮がんなど、女性特有の病気への意識が高まっている近年、女性専用保険の需要も高まり続けています。

メディフィットA(エース)の女性専用パックは一般的な病気やケガはもちろんのこと、女性特有の病気やがんにもしっかりと備えることができる保険です。

保険加入を検討中の方、見直しを検討中の方は是非一度資料を取り寄せてみてはいかがでしょうか。

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