三大疾病保障プラン【アフラック】の評判とシュミレーション、5つの特徴
三大疾病保障プランはアフラックの死亡保険で、がん、急性心筋梗塞、脳卒中という三大疾病のリスクに備えることができる医療プランです。
三大疾病のリスクは、年齢を重ねるとともに高まります。
三大疾病保障プランでは、三大疾病になったときでも一時金として保険金を受け取ることができるプランで、お金を心配せずに治療に専念することができますね。
また、万が一のときに備える保障もあり、残された家族に保険金を残すことができます。
死亡保険の中でも、三大疾病に備えることができる保険は他にはなかなかありません。
ここではアフラックの死亡保険「三大疾病保障プラン」について、特徴や保障内容、メリットデメリットなど詳しく紹介します。
目次
三大疾病保障プラン、5つの特徴と保障内容
三大疾病保障プランにはどのような特徴があるのでしょうか？
特徴、プラン、保障内容まとめました。
三大疾病に備えたプラン
三大疾病は誰でもなる可能性がある病気です。
がん、急性心筋梗塞、脳卒中のことで、長期入院になる場合が多い病気。
医療保険で備えておくだけでは頼りないという方におすすめの、死亡保険の中で三大疾病もサポートするプランです。
三大疾病になった場合一時金が下りるので、安心して治療はできます。
給付金が支払われるタイミングは、疾病によってかわります。
がんの場合は始めてがんと診断が確定したとき。
急性心筋梗塞の場合は、発病して初めて医師の診察を受けてから60日以上労働の制限を必要とする常態が継続したとき。
脳卒中の場合は発病して60日以上言語障害、運動失調などの後遺症が継続した場合に支払われます。
がん以外の疾病の場合は、保険金が出るまで時間がかかるので注意が必要。
死亡保険の保障と三大疾病の保障、どちらかの保障の給付金を1回だけもらうことができます。
万が一の場合の保障
死亡、高度障害状態になった時に死亡保証金、高度障害保険金が支払われます。
こちらは三大疾病で給付金をもらったときは出ません。
三大疾病にならずに万が一のときに支払われる一時金です。
解約払戻金がある
三大疾病保障プランは掛け捨ての保険ではありません。
解約したときに払戻金を受け取ることができます。
配当金や満期の保険料はなくて、解約した場合のみ払戻金が発生します。
ただし、短期の解約だった場合、払戻金はない、または少額の場合もありますので注意してください。
三大疾病保障プランのプラン
保険金額200万円のプランの場合
○がんと初めて診断確定したとき
○急性心筋梗塞で所定の状態に該当
○脳卒中で所定の状態に該当
○死亡したとき
○高度障害状態になったとき
上記の状態いずれかに該当したら200万円の一時金が給付されます。
1回限りの保障で、一生涯保障です。
三大疾病に給付金をもらった場合は、死亡した時に死亡保険金を受け取ることができません。
三大疾病保障プランのオプション・特約
三大疾病保障プランには基本のプランだけで、特に特約を付加することができません。
病気に関する保障をもっと手厚くしたい場合は、医療保険に別に入る必要があります。
あくまで、死亡保険に三大疾病の保障がつくと考えたほうがいいでしょう。
男女・年齢別！三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション
三大疾病プランの気になる保険料をシミュレーションしました。
【同一条件】
保険金額200万円
保険期間：終身
保険内容：三大疾病、死亡、高度障害、いずれかになったと該当した時に1回限り、保険金が200万円おります。
三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション【20歳男性】
月額保険料：4,088円
三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション【20歳女性】
月額保険料：3,722円
三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション【30歳男性】
月額保険料：5,124円
三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション【30歳女性】
月額保険料：4,486円
三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション【40歳男性】
月額保険料：6,548円
三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション【40歳女性】
月額保険料：5,670円
三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション【50歳男性】
月額保険料：8,878円
三大疾病保障プランの保険料と保障内容シュミレーション【50歳女性】
月額保険料：7,340円
三大疾病保障プランのメリットとデメリット
死亡保険は色々な種類があり、アフラックでも様々なタイプの死亡保険を出しています。
メリット、デメリットについて紹介します。
三大疾病保障プラン、3つのメリット
死亡保障、三大疾病の保障もできる
死亡保険は様々なタイプがありますが、そのほとんどが死亡したときに保険金が下りるタイプです。
この保険は三大疾病になった時に保険金が降ります。
三大疾病と死亡のどちらか1回の保障となるのでどちらを選ぶのかは、そのときの状況によって判断してください。
解約払い戻り金がある
掛け捨ての保険ではなく、解約したときに払戻金が発生します。
短期間で解約されたときはでないか、ごくわずかになります。
解約したときに戻ってくるとこないとでは条件が違います。
保険選びからサポートしてくれる
アフラックは全国で窓口を設けていますので、保険がまったくわからないかたでも、保険のイロハから学ぶことができます。
自分にあった保険は何か、保険の情報収集をしたいかたにもおすすめ。
相談は何度でも無料で行うことができます。
またwebで予約してから行くことで、待ち時間なく相談が可能です。
三大疾病保障プラン、2つのデメリット
ガンの再発には対応していない
支払いの対象となるのは、責任開始日以降に診断されたがん。
以前のがんが再発した場合は支払いの対象となりません。
重複して支払いされない
死亡保険、高度傷害保険、三大疾病保険は重複して支払われることはありません。
いずれか1回に限り支払いされます。
一度三大疾病保険金をもらった場合は、死亡したときの保険金はでません。
三大疾病保障プランをおすすめ出来る人
○死亡保障、三大疾病に備えたい方
○三大疾病のときにまとまったお金がほしい方
○掛け捨ての保険がもったいないと感じる方
○死亡保障も抑えておきながら、三大疾病になったときはそちらにお金を使いたい方
○保険についていろいろ知りたい方
三大疾病保障プランをおすすめ出来ない人
○死亡保障と三大疾病どちらも保障したい方
○医療保険として保障をしてほしい方
三大疾病保障プランの告知書の書き方や注意点と記入のポイント
告知は必ずありのままを記入してください。
告知が不十分だった場合、再度告知しなければいけないこともあります。
告知は保険の面接しに口頭で伝えただけでは、告知になりませんので注意が必要。
疾病歴によっては契約できない場合もありますが、すべてが断られるわけではないので必ずありのままを記載してください。
告知が事実度相違する場合、契約の解除になる場合があります。
三大疾病保障プランの口コミと評判
三大疾病保障プランについて、実際に加入した人の口コミ、評価を集めました。
実際に加入した方の口コミは、とても参考になりますが人によって捕らえ方も違いますので、すべてを鵜呑みにしないで下さい。
不安なこと、心配なことがありましたら、相談してください。
○もともとは死亡したときに家族にお金を残したいと思って、死亡保険を探していました。
三大疾病保障プランは死亡保障だけではなく、三大疾病の保障もあるというので検討することに。
加入年齢も幅広く、何かあったときのために入ることにしました。
保険は今まですすめられるがまま入ってきたのですが、アフラックにいちから保険のノウハウを聞くことができて、本当に良かったと思っています。
とても説明が丁寧でわかりやすく、はじめて保険のことが良くわかりました。
何かあったときにも家族にお金を残してあげることができるし、解約したときにお金が戻ってくるので掛け捨ての保険ではありません。
入る年齢によって金額はかなり変わってくるので、保険料を検討して入ったほうがいいですね。
○他の三大疾病と死亡保障の保険と比べて、悪くなかったので入りました。
支払い回数が1回だけですが、何かあった時にまとまったお金がもらえるのはありがたいです。
気をつけて欲しいのは、がんは診断されたときに支払いがありますが、心筋梗塞、脳卒中に関しては、発症した時点では保険金がもらえないことです。
また上皮内新生物は対象外というのも注意が必要です。
返礼率を考えると30代で入るのがお得だと思います。
40歳だと返礼率が100％なので貯金しているのとあまりかわりがないですね。
それでも三大疾病のときに200万円おりるのは魅力的。
安心感が違います。
○一生涯保険料が上がらないので、お得かなぁ思い考えました。
保険のことを色々聞きたかったので近所にあった窓口に行きましたが、これがとても良かったです。
予約していたので待たされる時間がなく、すぐに案内されましたし、説明がわかりやすいのがすごく良かった。
保険の窓口というと、勧誘がしつこいとか強引とか言うイメージでしたが、まったくそんなことはなく親身に相談に乗ってくれましたし、家でじっくり考えるようにもいわれました。
アフラックは大手の保険会社ですし、その点でも信頼できたのが良かったです。
○医療保険は入っていますが、手術と入院の保障だけでは物足りない気がして、三大疾病保障プランを考えました。
三大疾病になった時に一時金がもらうことができますし、それで使用しなかった場合は死亡保険金をもらって家族に残すことができます。
今まで、あまり先のことは考えていなかったのですが、どちらかを保障できるのはいいですよね。
がんになった場合、医療費にもお金がかかりますが、仕事ができない期間がでますし、生活費にお金がかかります。
そのときにまとまったお金が入ると入らないでは大きく違います。
保険料は安いとはいえないかもしれないですが、解約した時にお金が戻るのも決めてでした。
保険のことも良くわかりましたし、アフラックにして良かったと思っています。
三大疾病保障プランのパンフレット請求方法と相談方法
保険を良く知るためにはまずパンフレットを請求しましょう。
パンフレットは公式ページより請求することができます。
どのページにも「資料請求はコチラ」のボタンがありますので、まずはそれをクリック。
自分の欲しい保険のプランが選択されているのかを確認して、住所、氏名、電話番号を入力します。
送信すると、パンフレット、注意喚起情報、申込書のキットが送られてきます。
もちろんパンフレットは無料で届けられます。
保険の中には面談が必要な保険もありますが、三大疾病保障プランはネットで申し込みができ保険です。
また、保険について一から相談したいという方は、アフラックの店舗で相談が可能です。
予約専用ダイヤルに電話して、相談の予約を行ってください。
予約専用ダイヤル：012-154-498（受付時間9：00～19：00）
店舗で相談するのは難しい場合は、電話、メールでも相談が可能です。
三大疾病保障プランの約款の確認方法とチェックポイント
約款は、ホームページから確認することができますし、書面で取り寄せてじっくり読むこともできます。
約款で特に確認したいことは、契約内容、保障内容、給付金が支払われない場合、告知について。
契約してからじっくり読むのではなく、契約する前に細かいところまでチェックしましょう。
三大疾病保障プランのQ&A
この保険に関するよくある質問についてまとめました。
いくつまで入ることができる保険ですか？
満5歳から満80歳まで契約することができる保険です。
かなり幅広い年齢の方が入ることができ、万が一に備えたい方にもおすすめの保険です。
掛け捨ての保険料ですか？
いいえ。掛け捨ての保険ではありません。
解約した場合は解約払戻金をもらうことができます。
ただし、短期間で解約をした場合は、払戻金が0の場合もありますし、ごく少額の場合もあるので注意が必要です。
保険料は年齢とともに上がりますか？
保険料は加入時のまま一生涯続きます。
更新によって保険料が変更することもありません。
もしものときはどうすればいいのかわかりません。
速やかに保険会社に連絡してください。
支払いに必要な書類をお送りいたします。
まとめ
アフラックの三大疾病保障プランについて詳しく紹介しました。
死亡保障と三大疾病になったときの保障がサポートされる保険で、重複してもらうことができませんが、いざというときに備えておきたいという方におすすめの保険です。
三大疾病は入院も長期化する可能性が高く、まとまったお金がもらえると助かります。
三大疾病で給付金を使わなかった場合は、死亡保険金として万が一のときのために残すことができます。