メディカルKit R【東京海上日動あんしん生命】の評判とシュミレーション、7つの特徴をFPが解説
東京海上日動あんしん生命のメディカルKit Rは、通販ではなく対面販売で加入できる終身医療保険です。
メディカルKit Rの特徴は、病気やけがを一生涯保障すること、そして、使わなかった保険料が戻ってくる医療保険。
保険料は加入したときからずっと変わらず、保障は一生涯の終身医療保険メディカルKit R。
新しいカタチの医療保険として注目されています。
医療保険は、自分のためにも家族のためにも保障が充実したものに入っておきたいですよね。
ここでは、東京海上日動あんしん生命の医療保険メディカルKit Rの特徴、メリットデメリット、年代別のシミュレーションなど詳しくまとめました。
医療保険を考えている人は、参考にしてください。
目次
メディカルKit R、7つの特徴と保障内容
メディカルKit Rは、2013年日経優秀製品・サービス賞、優秀賞を受賞した終身医療保険です。
保険料の使わなかった分が返ってくる
メディカルKit Rが他の保険と違う点は、この保険料がかえってくるという点です。
契約者が所定の年齢まで払った保険料は、「健康還付金」「入院給付金」等で戻っています。
所定の年齢とは、契約年齢が0～40歳の場合は60歳または70歳。41～50歳の場合は70歳、51～55歳の場合は75歳、56～60際の場合は80歳です。
入院給付金等の受け取りが無かった場合は全額が戻り、受け取りがあった場合は給付金を差し引いた金額が戻ります。
掛け捨ての保険が嫌なかたに、特におすすめです。
加入時のお手ごろな保険料のまま継続
若いときは病気で入院することが考えられなくても、高齢になるにつれて入院の確立はあがります。
メディカルKit Rの特徴は、加入時のお手ごろな保険料が、高齢になっても変わらず継続することです。
若いときは、保険についてあまり考えることも無いかもしれません。
70歳になってからも健康であれば医療保険に入ることが可能ですが、月額の保険料は30歳で入るのと比べると倍近くになる可能性があります。
入院する可能性が高い時期に、お手ごろな保険料のまま医療保障を継続できるのは、とてもあんしんです。
メディカルKit Rは、若い年代のかたこそおすすめできる保険です。
特定疾病になったときの備え
がん、心疾患、脳血管疾患の特定疾病になった時、保険料の負担に備えることができる保険です。
たとえばガンと診断され時に給付金の受け取り対象年齢前だったとしても、健康還付給付金を受け取ることができます。
そして将来の保険料の払い込みは不要になります。
いつ、誰にでも可能性がある特定疾病に備えておきたいですね。
特約が充実している
特約の種類が多く、自分で選ぶことができるので、適した保障を受けることができます。
特約については、「メディカルKit Rのオプション・特約」で詳しく紹介します。
無慮のサービスを受けることができる
あんしん生命では、保険に入った契約者と家族に無料のサービスを行っています。
無料のサービスについて紹介します。
メディカルアシスト
突然の不調、けがなどに対応して、現役の緊急専門医と看護師が健康をサポートしてくれるシステム。
休日に子供がけがしたとき、急に不調になったときなどにも24時間365日対応。
対処方法、休日や深夜だったら対応している病院の案内、転院と患者移送の手配代行など、無料で請け負ってくれます。
また、専門の先生に相談したいときは、予約制の専門医相談も可能。
ガン専用相談窓口もあります。
体の悩みに無料でこたえてくれるサービスです。
がんお悩み訪問相談サービス
ガンと宣告されたとき、本人と家族の不安は計り知れません。
そんなときに悩みを聞いてくれる相談員がいることで、どれだけ救われるのかわかりません。
治療法の相談、病気について、だけではなく精神的な同様が緩和されます。
人間ドック・脳ドック・がんPET検診優待サービス
料金などお客様の希望に合わせて、施設の紹介と予約を行っています。
介護アシスト
電話での介護相談を専門家が行います。
家事代行、食事宅配、住宅リフォームなど各種サービスの優待紹介を行います。
からだ予測ナビ
将来の健康リスクをチェック。
職場復帰支援サービス
病気や介護による職部復帰をサポートしてくれます。
キャリアコンサルタントによる支援と臨床心理士による支援の両方があります。
メディカルKit Rのプラン
メディカルKit Rの基本保障プランについて紹介します。
疾病入院給付金
病院で所定の入院をした時に支払われる給付金です。
入院給付日額×入院日数が支払われます。
1入院につき60日まで、通算支払い限度日数は1,095日
災害入院給付金
不慮の事故による怪我、事故したその日を含めて180日以内に所定の入院をした時に支払われます。
1入院につき60日まで、通算支払い限度日数は1,095日
手術給付金
病気やけがで公的威容保険制度の給付対象である所定の手術・放射線治療を受けられたとき。
何度でも支払いの対象になりますが、骨髄摂取術は1回が限度。
放射線治療は60日間に1度が限度。
傷の処置や抜歯などは対象外の手術になります。
放射線治療給付金
病気やけがで、公的医療保険制度に元づく以下診療報酬点数表によって、放射線治療量の算定対処として列挙されている所定の放射線治療を受けたときに支払われる給付金
健康還付特則
被保険者が健康還付給付金支払日に生存しているときに受け取れます。
給付金の支払いは契約年齢によって代わります。
0～40歳で契約した場合は、60歳、または70歳にて給付金を受け取ることができます。
メディカルKit Rのオプション・特約
メディカルKit Rは基本保障に自分で特約を選んで付加する保険です。
特約の種類が多く、自分に適した特約を選ぶことができます。
3大疾病入院支払い日数無制限特約
がん、心疾患、脳血管疾患の3大一平で入院をした場合、主契約に疾病入院給付金が支払い日数の限度額に数に田失したときに支払われます。
長期で入院した場合もあんしんです。
通院特約
主契約の入院給付金が支払われる入院をして、入院の原因となった病気、けがによるいずれかの期間内に所定の通院をした時に支払われます。
先進医療特約
先進医療を受けたときに、先進医療にかかわる技術料が、支払い限度額通算2,000万円の範囲で支払われます。
特定治療支援特約
特定の治療を支援する特約です。以下の特定治療。
・悪性新生物給付金
・上皮内新生物給付金
・心疾患給付金
・脳血管疾患給付金
・肝硬変給付金
・慢性腎不全給付金
・糖尿病給付金
重度5疾病・障害・重度介護と症特約
5疾病とは、悪性新生物、急性心筋梗塞、脳卒中、肝硬変、慢性腎不全のことを言います。
5疾病によって就業不能状態が続き60日を継続したとき。
病気やけがによって障害等級1級または2級に認定されたとき、生活障害状態に倍等したとき。
要介護状態が18日を越えて継続したと診断されたときに支払われる特約。
5疾病就業不能特約
5疾病で所定の入院をしたときと、5疾病によって就業不能受胎が30日を越えて継続したときに、第一回就業不能給付金が支払われます。
2回目も基準があります。
女性疾病保障特約
3大疾病を含む特定の病気で入院をした時に、入院給付金が支払われます。
乳がんで乳房を切除して、所定の乳房再建手術を受けたときに乳房再建給付金が支払われます。
ガン診断特約
初めてガンと診断されたとき。ガンが治癒または寛解状態となった後に、再発したと診断確定されたとき。
がんが他の臓器に転移したと診断されたとき、などガン診断特約がおります。
悪性新生物初回診断特約
初めての悪性新生物と診断かくてされたときに診断保険金額が支払われます。
ガン通院特約
ガンの治療を目的として期間内に通院をした時支払われます。
抗がん剤治療特約
公的医療保険制度の対象となる、所定の抗がん剤治療を受けたとき
介護保障特約
公的介護保険制度の要介護2以上と認定されたとき。要介護状態が180日を越えて継続したと診断されたときに介護保険金額が支払われます。
特定損傷一時金特約
不慮の事故によって、180日以内に骨折や関節脱臼または件の断裂の治療を受けたときに受けられます
手術給付金の追加払いに関する特約
所定の手術を受けてその手術について主契約の手術給付金が支払われているときに、支払われます。
これだけ特約の種類があると、どれをつけたらいいのか迷ってしまいますね。
特に先進医療特約は、付加する人も多く、がんの先進医療を受ける可能性もあるので、おすすめしています。
男女・年齢別！メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション
月々の保険料のシュミレーションをしていきます。
保険期間は終身、保険料払い込み期間終身。
健康還付給付金の受け取り対象年齢70歳
特約として先進医療特約付加を同一条件とします。
メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション【20歳男性】
入院給付金10,000円タイプ
月々の保険料：5,335円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額10,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき10・5万円
・健康還付保険金 2,556,000円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
入院給付金5,000円タイプ
月々の保険料：2.730円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき5・2.5万円
・健康還付保険金 1,278,000円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション【20歳女性】
入院給付金10,000円タイプ
月々の保険料：6,211円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額10,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき10・5万円
・健康還付保険金 3,126,000円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
入院給付金5,000円タイプ
月々の保険料：3.171円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき5・2.5万円
・健康還付保険金 1,563,000円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション【30歳男性】
入院給付金10,000円タイプ
月々の保険料：7,128円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額10,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき10・5万円
・健康還付保険金 2,774,400円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
入院給付金5,000円タイプ
月々の保険料：3.628円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき5・2.5万円
・健康還付保険金 1,378,200円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション【30歳女性】
入院給付金10,000円タイプ
月々の保険料：7,882円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額10,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき10・5万円
・健康還付保険金 3,15,600円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
入院給付金5,000円タイプ
月々の保険料：4.012円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき5・2.5万円
・健康還付保険金 1,552,800円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション【40歳男性】
入院給付金10,000円タイプ
月々の保険料：10,471円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額10,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき10・5万円
・健康還付保険金 2,970,000円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
入院給付金5,000円タイプ
月々の保険料：5.301円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき5・2.5万円
・健康還付保険金 1,485,000円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション【40歳女性】
入院給付金10,000円タイプ
月々の保険料：10,533円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額10,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき10・5万円
・健康還付保険金 2,916,000円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
入院給付金5,000円タイプ
月々の保険料：5.353円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき5・2.5万円
・健康還付保険金 1,458,000円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション【50歳男性】
入院給付金10,000円タイプ
月々の保険料：14,903円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額10,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき10・5万円
・健康還付保険金 2,596,800円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
入院給付金5,000円タイプ
月々の保険料：7.528円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき5・2.5万円
・健康還付保険金 1,298,400円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
メディカルKit Rの保険料と保障内容シュミレーション【50歳女性】
入院給付金10,000円タイプ
月々の保険料：12,419円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額10,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき10・5万円
・健康還付保険金 2,275,200円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
入院給付金5,000円タイプ
月々の保険料：6.309円
【保障内容】
・疾病入院給付金・災害入院給付金 日額5,000円
・手術給付金・放射線治療給付金 内容により1回につき5・2.5万円
・健康還付保険金 1,137,600円
・先進医療給付金（特約）支払い限度額 通算2,000万円
同じ東京日動あんしん生命のメディカルKit NEOに比べると、月額の支払いが高く感じるかもしれませんが、その分還付保険金としてお金が戻ることを考えると、積み立て貯金感覚で支払っていくことができます。
もっと、保障を充実させたい場合は、特約を選択して付加します。
女性向けの保障を充実させる特約もありますので、女性の方はおすすめです。
メディカルKit Rのメリットとデメリット
メディカルKit Rの特徴やシミュレーションを特約を紹介してきましたが、では具体的にメリットデメリットはあるのでしょうか。
メディカルKit Rのメリットデメリットを紹介します。
メディカルKit R、4つのメリット
払い込んだ保険料が戻ってくる
メリットといえばやはりこちらですね。
メディカルKit Rでは、支払った給付金額が健康で保険料を利用しなかった場合返却されます。
掛け捨ての保険はもったいないと感じる方には、NEOよりもメディカルKit Rがおすすめ。
特約で付けられるところも多いですが、メディカルKit Rでは基本の保障で、健康還付保険金が付加されています。
払い込んだ金額によって、戻ってくる金額は違います。
加入時の保険料が続く
メディカルKit Rのメリットの二つ目は、加入のときの保険料が一生続くことです。
40代より30代、30代より20代が保険料は安くなります。
若い時点でこの保険に入っておくと、月額の保険料がやすいままで済むので負担がありません。
特約の種類が多い
メディカルKit Rは対面式で入る保険だからなのか、NEOよりも特約が多いです。
5疾病にかんする保障を充実させるもの、就業できないときの保障、女性の疾病に特化した特約など様々な特約をそろえています。
特約を付けると、毎月の保険料は高くなりますので、保険料と保障のバランスを見ながら自分で特約を選ぶことができます。
無料のサービスがいろいろ受けられる
東京海上日動あんしん生命では、保険に加入した本人と家族に無料で受けられるサービスをいくつか用意しています。
相談もできるので、病気になったときサポートしてくれるのはうれしいですね。
メディカルKit R、1つのデメリット
・月々の支払額が高い
NEOに比べると支払額は、倍近く高くなってしまうので、月々の負担が多くなるのは間違いがありません。
保険料と保障の内容のバランスを考えて、自分にあった保険を選んでください。
メディカルKit Rをおすすめ出来る人
メディカルKit Rはどんな人におすすめできるのでしょうか。
掛け捨ての保険は嫌な方
掛け捨ての保険よりも、月々の支払いが高くても返ってくるのがいいと考える人は、NEOよりもメディカルKit Rがおすすめです。
保障内容も充実していて、病気宇や怪我を一生保障します。
また、自分で貯蓄がなかなかできない方にも貯蓄感覚でできる保険です。
特約を自分で選びたい人
基本の保障はシンプルで、自分にあった特約を選びたい問い人におすすめです。
メディカルKit Rは、基本保障のほかに選べる特約が数多くあります。
特約の保障内容は、自分が必要だと思うものだけを選ぶことができますし、月額の支払いを考えながら特約を付けていくことができます。
最初から保障がたくさんついている保険は、内容が充実しているかもしれませんが、これはいらないなぁという保障があるかもしれません。
その点でも自分で保障内容を選びたい問い人に最適です。
メディカルKit Rをおすすめ出来ない人
メディカルKit Rをおすすめできない人をまとめました。
月額の保険料はなるべく安く済ませたい方
メディカルKit Rは保険料が返る分、月額の保険料が高くなります。
月額の保険料は安く済ませたい、掛け捨てでもかまわないという方は、メディカルKit NEOをおすすめします。
メディカルKit Rの告知書の書き方や注意点と記入のポイント
告知書には、自分の職業、病歴は正直に書きましょう。
ごまかして書いたりすると、いざ支払いの段階で拒否される可能性があります。
わからないときは、必ず問い合わせしてください。
また、ホームページだけではわからないことも多いのが保険です。
告知書、説明書には細かいですが書いていますので、契約の内容、どういった場合にお金が支払われるのか、契約についてよく読んで告知書を書いてください。
メディカルKit Rの口コミと評判
メディカルKit Rに実際に契約した人の話、会社に相談した人の話がわかるのが、口コミです。
感じ方はそれぞれなので、すべての口コミを信じるのは危険ですが、参考にするのはいいですね。
たくさんの口コミを読むことで、評判がわかります。
メディカルKit Rの口コミをまとめました。
メディカルKit Rのパンフレット請求方法と相談方法
メディカルKit Rのパンフレットは、ホームページから請求することができます。
ホームページの「資料を請求する」をクリック。
メディカルKit Rだけを請求することもできますが、資料は5つまでまとめて請求することができます。
どの保険に入るか悩んでいる方は、いくつかのパンフレットを取り寄せてください。
また保険の無料相談に申し込むときにも、ホームページから申し込みができます。
「保険の無料相談を申し込む」をクリック。
申し込み方法は、電話、インターネットでの相談が可能。
電話での相談は、通話無料のフリーダイヤルで受けています。
あんしんサポートデスク 0120-790-190
インターネットでの相談は24時間受付中。
直接会って相談したい場合も、ホームページから申し込んでください。
無料相談は様々な内容の相談が可能。
・どの保険をえらんだらいいのかわからない
・自分にあった保険を選びたい
・今の保険が自分にあっているのか相談したい
・保険の見直しをしたい
・ライフワークが変わったので、保険を見直したい
様々な保険に関することを無料で相談することができます。
そして相談回数の制限もありません。
メディカルKit Rの約款の確認方法とチェックポイント
メディカルKit Rの約款はホームページから確認が可能です。
pdfファイルなので、読むことができる環境が必要です。
メディカルKit RのQ&A
メディカルKit Rのよくある質問をまとめました。
お金は全額戻ってくるのですか？
入院給付金等のお金の受け取りが無い場合、お金は全額戻ります。
入院給付金を受け取った場合は、給付気分を差し引いて、差額が給付されます。
保険の相談は無料ですか？
保険の相談は何度でも無料ですることができます。
保険に関するあらゆる悩みを相談できますし、見直したい場合も大丈夫です。
相談のみで契約をしなくても大丈夫です。
特約は自分で決められますか？
特約は、自分で選択して負荷することができます。
自分が入りたい、自分にあっている特約を値段との兼ね合いを考えながら付加してください。
まとめ
メディカルKit Rの特徴、価格のシミュレーション、特約の内容など詳しく紹介しました。
全額が戻ってくるメディカルKit Rは、掛け捨ての保険に不満がある方におすすめです。
また、特約を自分で決めることができるのも、満足する保険になるので人気ですね。
月額の保険額は多少高くなりますが、貯金感覚で積み立てていくこともできます。
もっと詳しくメディカルKit Rのことが知りたい、パンフレットが欲しいという方は、メディカルKit Rのホームページからお問い合わせください。