ちゃんと応える医療保険レディースEVER【アフラック】の評判とシミュレーション、4つの特徴
「ちゃんと応える医療保険レディースEVER」は、医療保険契約件数ナンバー1を誇るアフラックが、入院短期化の傾向から入院一時金の追加、通院保障の強化を行い、さらに女性のライフステージの変化に対応出来るよう、女性特有の病気に手厚い保障をプラスした終身タイプの女性専用医療保険です。
保険の特徴や基本の保障内容、メリットやデメリットと併せて年代別にシミュレーションを行いご紹介します。
目次
ちゃんと応える医療保険レディースEVER、4つの特徴と保障内容
時代の変化に合わせて定期的に保険内容を見直しを行い、高い人気を維持し続けているアフラックのの医療保険「ちゃんと応える医療保険レディースEVER」の特徴や基本保障内容について解説していきましょう。
女性特有の病気を手厚く保障
乳がん、子宮がん、子宮筋腫、妊娠出産におけるトラブルなど、女性特有の病気で入院した場合、疾病・災害入院給付金に5,000円を上乗せ保障します。
短期入院でもまとまった給付金を受け取れる
日帰り入院を含めた5日以下の入院には、疾病・災害入院給付金の日額×5が支払われます。
(例)日額5,000円の場合、日帰り入院でも2,5万円を受け取れます。
6日を超えた入院には、入院日数×日額が支払われます。
入院前後の通院もしっかりカバー
入院前の60日、退院後の120日以内の通院を最大30日まで、1日につき入院給付金日額と同額を保障されます。
特約の種類が豊富で様々なリスクに備えられる
三大疾病に備える特約、先進医療に備える特約、働けなくなった時や介護が必要になった時に備える特約など、10種類以上の特約の中から自分に必要なものだけを選択して付加することが出来ます。
保障内容としては、一般的な病気やケガでの入院を保障する「疾病・災害入院給付金」、女性特有の病気で入院すると上乗せされる「女性疾病入院給付金」の2つの入院保障があります。
入院・外来を問わない「手術給付金」「放射線治療給付金」に、入院前後の通院をカバーしてくれる「疾病・災害通院給付金」の合わせて5つが基本保障となっています。
ちゃんと応える医療保険レディースEVERのプラン
ちゃんと応える医療保険レディースEVERには通院保障が付いている「通院ありプラン」と、通院保障が付かない「通院なしプラン」の2つのプランがあります。
通院ありプラン
・支払限度日数／60日または120日
・疾病・災害入院給付金／日帰り入院を含めた5日以下の入院は、日額×5日分をまとめてお支払い。
6日を超えた場合、日額×入院日数分を保障。
日額は設定可能。
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を疾病・災害入院給付金に上乗せ。
・手術給付金／重大な手術・入院中の手術(重大手術以外)・外来での手術(上重大手術以外)を1回につき設定金額を保障。
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず1回につき設定金額を保障。
・疾病・災害通院給付金／入院給付金と同額を保障。
通院なしプラン
・支払限度日数／60日または120日
・疾病・災害入院給付金／日帰り入院を含めた5日以下の入院は、日額×5日分をまとめてお支払い。
6日を超えた場合、日額×入院日数分を保障。
日額は設定可能。
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を疾病・災害入院給付金に上乗せ。
・手術給付金／重大な手術・入院中の手術(重大手術以外)・外来での手術(上重大手術以外)を1回につき設定金額を保障。
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず1回につき設定金額を保障。
・疾病・災害通院給付金／なし
ちゃんと応える医療保険レディースEVERのオプション・特約
以下の特約から自分に必要なものだけを付加することが出来ます。
「三大疾病保険料払込免除特約」
はじめてがんと診断された、急性心筋梗塞または脳卒中の治療で20日間以上の入院や手術をが必要になった場合、その後の保険料は全額免除されます。
「三大疾病一時金特約」保険期間：終身
はじめてがんと診断された、急性心筋梗塞または脳卒中の治療で20日間以上の入院や手術をが必要になった場合、一時金として50万円受け取りことが出来ます。
「三大疾病無制限型長期入院特約」保険期間：10年更新
主契約である入院給付金の支払限度日数が上限に達した場合に、その後の入院をカバーしてくれる特約です。
一般的な病気やケガでなら最大365日、三大疾病が原因なら日数無制限で入院給付金と同額を保障されます。
「女性特定手術特約」保険期間：10年更新
治療を目的とした乳房切除術、子宮または卵巣全摘手術を受けたら20万円が、乳房の再建手術を受けたら50万円が、手術1回につき支払われます。
「総合先進医療特約」保険期間：10年更新
病気やケガの治療を目的とした先進医療を受けた場合、技術料の自己負担額と同額を保障してもらえます。
先進医療は公的な保険が利かないため、高額な費用が全額自己負担となってしまうため、いざという時のために備えておきたい特約です。
「就労所得保障一時金特約」保険期間60歳満期
所定の状態が60日以上続いて就労困難と診断された場合、一度限り一時金を受け取ることが出来ます。
30万円から200万円の間で自由に金額設定が可能です。
支払条件のの詳細については約款などで確認して下さい。
「精神疾患保障一時金特約」保険期間60歳満期
精神疾患で就労困難と診断された場合、一時金を受け取ることが出来ます。
但し、「就労所得保障一時金特約」に加入していることが加入条件となります。
30万円から100万円の間で自由に金額設定が可能です。
支払条件のの詳細については約款などで確認して下さい。
「介護一時金特約」保険期間：終身
定められた要介護状態になった時に一時金を受け取ることができます。
30万円から500万円まで細かく設定可能です。
「認知症介護一時金特約」保険期間：終身
認知症が原因で定められた要介護状態になった場合に、一時金を受け取ることができます。
30万円から500万円まで細かく設定可能です。
「入院一時金特約」保険期間：終身
疾病・災害入院給付金が支払われる入院をした場合、一時金として5万円を受け取れます。
入院の初期費用に備えられる特約です。
「ケガの特約」保険期間：1年更新
一般的なケガ(骨折や脱臼など)と、それに伴う通院を保障する特約です。
ケガの一時金は5万円、通院は日額3,000円を保障されます。
「終身特約」保険期間：終身
契約者が死亡、または高度障害を負った場合に100万円の保険金が支払われる特約です。
年齢別！ちゃんと応える医療保険レディースEVERの保険料がと保障内容シミュレーション
20代～50代を年代別に分け、同一条件の下で保険料と保障内容のシミュレーションを行ってみました。
ご自分の年齢でどの程度の保険料になるか参考になさってみて下さい。
(同一条件：保険料払込期間／終身・支払限度日数／60日・入院給付金日額／5,000円)
ちゃんと応える医療保険レディースEVERの保険料がと保障内容【20代女性】
通院ありプラン
・払込保険料／1,865円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／日額5,000円
通院なしプラン
・払込保険料／1,465円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／なし
通院ありプラン「三大疾病特約」「先進医療特約」を付加した場合
・払込保険料／2,947円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／日額5,000円
・先進医療特約／通算2,000万円まで
・三大疾病保険料払込免除特約／あり
・三大疾病一時金特約／50万円
・三大疾病無制限型長期入院特約／一般的な病気やケガは365日まで、三大疾病は日数無制限で日額5,000円を保障
ちゃんと応える医療保険レディースEVERの保険料がと保障内容【30代女性】
通院ありプラン
・払込保険料／2,160円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／日額5,000円
通院なしプラン
・払込保険料／1,691円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／なし
通院ありプラン「三大疾病特約」「先進医療特約」を付加した場合
・払込保険料／3,791円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／日額5,000円
・先進医療特約／通算2,000万円まで
・三大疾病保険料払込免除特約／あり
・三大疾病一時金特約／50万円
・三大疾病無制限型長期入院特約／一般的な病気やケガは365日まで、三大疾病は日数無制限で日額5,000円を保障
ちゃんと応える医療保険レディースEVERの保険料がと保障内容【40代女性】
通院ありプラン
・払込保険料／2,540円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／日額5,000円
通院なしプラン
・払込保険料／2,005円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／なし
通院ありプラン「三大疾病特約」「先進医療特約」を付加した場合
・払込保険料／4,871円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／日額5,000円
・先進医療特約／通算2,000万円まで
・三大疾病保険料払込免除特約／あり
・三大疾病一時金特約／50万円
・三大疾病無制限型長期入院特約／一般的な病気やケガは365日まで、三大疾病は日数無制限で日額5,000円を保障
ちゃんと応える医療保険レディースEVERの保険料がと保障内容【50代女性】
通院ありプラン
・払込保険料／3,610円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／日額5,000円
通院なしプラン
・払込保険料／2,790円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／なし
通院ありプラン「三大疾病特約」「先進医療特約」を付加した場合
・払込保険料／6,764円
・入院給付金／5日以下の場日額5,000円×5日分＝2,5万円
6日目から日額5,000円(1日につき)×入院日数
・女性疾病入院給付金／日額5,000円を上乗せ
・手術給付金／がんなどが理由の重大な手術は20万円
入院中の手術は5万円、外来の手術は2,5万円(重大な手術以外)
・放射線治療給付金／入院の有無は問わず5万円(1回につき)
・通院給付金／日額5,000円
・先進医療特約／通算2,000万円まで
・三大疾病保険料払込免除特約／あり
・三大疾病一時金特約／50万円
・三大疾病無制限型長期入院特約／一般的な病気やケガは365日まで、三大疾病は日数無制限で日額5,000円を保障
ちゃんと応える医療保険レディースEVERのメリットとデメリット
この保険にはどのようなメリット・デメリットがあるのでしょうか。それぞれ解説しながら見ていきましょう。
ちゃんと応える医療保険レディースEVER、4つのメリット
月々の保険料が安い。
先進医療特約や入院延長特約がオプション特約なのを考慮しても、保険料はお手頃だと言えます。
保険料は長い歳月払い続けていくものなので、経済的負担を減らすことが出来るのは大きなメリットです。
豊富な特約の中から自由に選んで設計出来る。
12種類の特約の中から自由に組み合わせて設計することが出来ます。
三大疾病への備え、長期入院への備え、将来のリスクへの備えなど、自分のライフスタイルに合った保険作りが出来るのは魅力です。
保険料払込免除特約の執行条件が優しい
はじめてがんと診断された、急性心筋梗塞または脳卒中の治療で20日間以上の入院や手術をが必要になった場合が執行条件になっていて、比較的条件が優しくなっています。
医療相談サポートを無料で受けることができる。
健康や医療についての悩みや不安に応える24時間対応の電話相談サービス、セカンドオピニオンや専門医師を紹介するベストドクターサービス、精神的な面でサポートするメンタルヘルスサービスの3つのサービスを無料で利用することが出来ます。
ちゃんと応える医療保険レディースEVER、2つのデメリット
三大疾病無制限型長期入院特約が10年更新
10年ごとの更新は、更新時の年齢で保険料が決まることになるため、10年ごとに保険料が上がって行くことになります。
高齢になればなるほど長期入院のリスクは大きくなるので、長期入院保障が10年更新なのは残念なポイントです。
退院から180日以内の入院は1回の入院とみなされてしまう。
退院してから180日以内の入院は、理由を問わず1回の入院とみなされます。別の病気やケガであっても同じです。
前述の長期入院が10年更新なのも含めて考えると、長期入院への備えは若干の不安が残ります。
ちゃんと応える医療保険レディースEVERをおすすめ出来る人
・お手頃な保険を探している方。
・最低限の保障だけでいいという方。
・短期入院に備えたい方。
・様々なリスクに幅広く備えたい方。
ちゃんと応える医療保険レディースEVERをおすすめ出来ない人
・掛け捨ての保険は嫌という方。
・入院への備えを重点的に考えている方。
ちゃんと応える医療保険レディースEVERの告知書の書き方や注意点と記入のポイント
告知書では、最近3ヶ月の健康状態や過去5年間の傷病履歴を確認されます。
3ヶ月以内に医師から入院や手術を勧められているが未実施、または過去5年間に所定の病気で通院履歴・治療履歴がある場合は保険に加入することが出来ません。
全て自己申告となりますが、内容に偽りがあると告知義務違反となり契約を断られたり、保険が下りないこともありますので、正確に記入するようにして下さい。
ちゃんと応える医療保険レディースEVERの口コミと評判
契約件数ナンバー1を誇るアフラックの医療保険ということもあり、保険料。保障内容ともに高い評価を得ていました。
口コミはあくまでも個人的な意見であり、消費者のニーズによって評価も大きく変わってしまいますが、加入を検討するうえでは大きな情報源の一つです。
ここでは実際の口コミをいくつかピックアップしてご紹介します。
特約の追加申し込みも検討しています。
これまで2度入院しましたが、どちらも請求から数日で振り込まれていました。
手続きの手順も簡単で、対応も早く感謝しています。掛け捨てですが、保険料の安さで納得しています。
現在は特約の付加を検討中です。
妊娠悪阻の入院でも給付金を受け取ることが出来た。
つわりが酷く妊娠悪阻で入院した旨を伝えたら、保障の対象内と言われたので請求させてもらいました。
1日あたり1,5万円も受け取れたので、とても助かりました。
加入している3社のうちで一番対応が早かった。
ポリープ切除の手術を受けたので加入していた3社に請求申請をしました。
1社は対象外と言われ給付金は下りず、1社は調査の電話等で時間がかかり、アフラックが一番対応が早くすぐに入金されました。
ちゃんと応える医療保険レディースEVERのパンフレットの請求方法と相談方法
パンフレット請求はアフラック公式ホームページから申し込むことが出来ます。
保険についての相談は「電話相談」「Web相談」「代理店で相談」の3つの中から自分の都合に合った方法を選択できます。
パンフレットの請求方法
商品一覧より「ちゃんと応える医療保険レディースEVER」を選択後、「資料請求」をクリック、必要事項を入力して申し込んで下さい。
Webにない情報も沢山載っているパンフレットと一緒に、注意喚起情報、申し込み書が同封されて送られて来ます。
相談方法
保険について全く知識がなくても、保険のプロが基本から教えてくれます。
アフラックの保険に限らず、他社の保険についての相談も可能です。
【電話相談】0120-668-002 (※携帯電話からも可能)
【受付時間】月曜～金曜／9:00～～19:00 土日祝日／9:00～18:00
【Web相談】公式サイトの「お問い合わせフォーム」よりメールでの相談が可能です。
【受付時間】24時間 (※但し、返答は営業時間内)
【代理店での相談】お近くの代理店で面談時間を予約して利用できます。
【受付時間】各店舗の営業時間内
LINEでアフラック公式アカウントを友達追加すると、気軽にチャットを使っての相談も出来ます。
受付時間は月曜～金曜の9:00～17:00までとなっています。
ちゃんと応える医療保険レディースEVERの約款の確認方法とチェックポイント
アフラック公式サイトTOPページから「Web約款 ご契約のしおり・約款」のPDFファイルをダウンロードして確認できます。
保険執行についてや、請求手続きの手順などについて詳細に記載されていますので、事前にしっかりと確認しておくようにしましょう。
ちゃんと応える医療保険レディースEVERのQ&A
アフラックに寄せられる「ちゃんと応える医療保険レディースEVER」についてのよくある質問をいくつか解説とともにご紹介します。
Q.保障の対象はどのようなものですか？
A.がん、肺炎、骨折など、ほとんどの病気やケガを保障します。
女性疾病入院給付金の支払い対象は、乳がんや子宮の病気、妊娠出産のトラブル(流産・悪阻・異常分娩)、関節リウマチなどです。詳しくは契約のしおり・約款で確認して下さい。
Q.何歳まで加入できますか？
A.定額(終身払)タイプなら0歳～満85歳まで加入できます。
60歳半額・払済タイプは満55歳まで、65歳半額・払済タイプなら60歳まで可能です。
Q.妊娠中でも契約可能ですか？
A.妊娠28週までなら加入できます。
28週を過ぎている場合は契約出来ません。
Q.海外での入院も保障の対象ですか？
A.日本の公的医療機関と同等の施設での入院が条件となります。
また入院証明書(所定の物)の提出が義務付けられています。
まとめ
アフラックの終身タイプの医療保険「ちゃんと応える医療保険レディースEVER」についてまとめてきました。
お手頃な保険料や充実した基本保障、豊富なオプション・特約はさすがといったところでしょうか。
女性向け保険は数多く、何を基準に選べば良いか迷ってしまうこともあると思いますが、アフラックには他社の保険も含め、納得行くまで相談にのってくれる窓口があります。
保険加入または見直しを検討されている方は、一度問い合わせてみてはいかがでしょうか。